Ahorro e inversión
La regla del 4%
¿Cuánta renta puedes sacar de tu cartera sin quedarte sin dinero? ¿Y cuánto capital necesitas para la renta que quieres? Calcula las dos caras de la regla del 4%.
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Tengo una cartera
¿Cuánto puedo retirar?
Renta mensual
1667 €
Renta anual
20.000 €
Quiero una renta
¿Cuánto capital necesito?
Capital necesario
600.000 €
Equivale a
25×
el gasto anual
La regla del 4% sugiere que puedes retirar el 4% de tu cartera el primer año (y ajustarlo por inflación después) con alta probabilidad de no agotarla en 30 años. Es una guía basada en datos históricos de EE. UU., no una garantía: tasas más bajas (3%-3,5%) son más conservadoras. Cálculo orientativo.
Comentarios
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¿De dónde sale el 4%?
De estudios sobre carteras históricas (el famoso estudio Trinity): retirar el 4% inicial ajustado por inflación tuvo una probabilidad muy alta de durar al menos 30 años. Es una referencia, no una certeza.
¿Debería usar una tasa más baja?
Para jubilaciones muy largas o mercados caros, muchos prefieren tasas del 3% o 3,5%, más conservadoras. Bajar la tasa exige más capital pero reduce el riesgo de agotar la cartera.
Basado en datos históricos que pueden no repetirse. No tiene en cuenta impuestos ni comisiones. Cálculo orientativo, no asesoramiento.